ഒട്ടാവ: സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ ചിട്ടപ്പെടുത്തുന്നത് സാധാരണമായ പുതുവത്സര തീരുമാനമാണെങ്കിലും, അത് പ്രായോഗികമായി നടപ്പിലാക്കാൻ കൃത്യമായ മാർഗരേഖ ആവശ്യമാണെന്ന് മൻഡെവിൽ പ്രൈവറ്റ് ക്ലയന്റിലെ പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജർ ഡുവാൻ ഫ്രാൻസിസ് വ്യക്തമാക്കി. 2026-ൽ ഉടനീളം പാലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന നിർദേശങ്ങളാണ് അദ്ദേഹം പങ്കുവെച്ചത്. പണപ്പെരുപ്പവും വർധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവും നേരിടാൻ വാർഷിക ബജറ്റിംഗിന് പകരം ഓരോ മൂന്ന് മാസം കൂടുമ്പോഴും (ത്രൈമാസ ബജറ്റിംഗ്) സാമ്പത്തിക അവലോകനം നടത്തണമെന്ന് അദ്ദേഹം നിർദേശിച്ചു.
അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങളെ നേരിടാൻ മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസത്തെ ചെലവിനുള്ള തുക ‘എമർജൻസി ഫണ്ട്’ ആയി കരുതേണ്ടത് അനിവാര്യമാണെന്ന് ഫ്രാൻസിസ് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. നിക്ഷേപങ്ങൾ ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് പോലെ തന്നെ ബാങ്ക് വഴി ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് സമ്പാദ്യം കൃത്യമായി നടക്കാൻ സഹായിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ലൈൻ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് തുടങ്ങിയ ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകണം. അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നീക്കിവെക്കുന്ന സമ്പാദ്യം കടക്കെണിയിൽ വീഴാതിരിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.
ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക നേട്ടത്തിനായി ടാക്സ് ഫ്രീ സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ട് (TFSA), ഫസ്റ്റ് ഹോം സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ട് (FHSA) തുടങ്ങിയ നികുതി ഇളവുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തണമെന്ന് അദ്ദേഹം നിർദേശിച്ചു. വീട് വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ചെറുപ്പക്കാർക്ക് FHSA ഏറെ ഗുണകരമാണ്. ഇതിലേക്കുള്ള സംഭാവനകൾക്ക് നികുതിയിളവ് ലഭിക്കുമെങ്കിലും ആർ.ആർ.എസ്.പി-യിൽ (RRSP) നിന്നുള്ള ട്രാൻസ്ഫറുകൾക്ക് ഈ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കില്ലെന്ന് ഫെഡറൽ ഗവൺമെന്റ് വ്യക്തമാക്കുന്നു. വിരമിച്ചവർ തങ്ങളുടെ വരുമാനം നികുതി ലാഭിക്കത്തക്ക രീതിയിലാണോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താൻ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന്റെ സഹായം തേടണമെന്നും അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു.
നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ വിപണിയിലെ വാർത്തകൾക്കും തലക്കെട്ടുകൾക്കും പിന്നാലെ പോകാതെ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കണമെന്ന് വിദഗ്ധൻ അഭിപ്രായപ്പെട്ടു. തെരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ, പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങൾ, ആഗോള അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾ എന്നിവ വിപണിയെ ബാധിക്കാമെങ്കിലും കൃത്യമായ അച്ചടക്കത്തോടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുകയും പുനർക്രമീകരിക്കുകയും വേണം. ഹോട്ട് സ്റ്റോക്കുകൾക്ക് പിന്നാലെ പോകാതെ നിക്ഷേപ ആസൂത്രണത്തിൽ സ്ഥിരത നിലനിർത്താനാണ് അദ്ദേഹം നിർദേശിക്കുന്നത്.
വ്യക്തമായ സാമ്പത്തിക മാർഗരേഖ (വെൽത്ത് പ്ലാൻ) തയ്യാറാക്കേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യവും അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ഇതിൽ ടാക്സ് പ്ലാനിംഗ്, എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്, നിക്ഷേപ ആസൂത്രണം എന്നിവ ഉൾപ്പെടണം. എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗിന്റെ ഭാഗമായി ഓരോ മൂന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം കൂടുമ്പോഴും വിൽപത്രം, പവർ ഓഫ് അറ്റോർണി, ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ പരിശോധിച്ച് പുതുക്കണമെന്നും കുട്ടികളുണ്ടെങ്കിൽ അവരുടെ രക്ഷാകർതൃത്വം സംബന്ധിച്ച കാര്യങ്ങളിൽ വ്യക്തത വരുത്തണമെന്നും ഫ്രാൻസിസ് നിർദേശിച്ചു.
കാനഡയിലെ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകൾക്കായി:
https://chat.whatsapp.com/Ghtm5bIjsVN8SItyDlaj3Q?mode=wwt
From emergency funds to automated investments; Experts offer suggestions to ensure financial security in 2026
