പണത്തിനായി പരക്കം പാച്ചിൽ!: ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്കിൽ പേ ഡേ ലോണുകൾ എടുക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം കൂടി, ഇക്കാര്യം ശ്രദ്ധിക്കണമെന്ന് മുന്നറിയിപ്പ്

ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്ക്: ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്കിലെ താമസക്കാർ ദൈനംദിന ഗാർഹിക ചെലവുകൾക്കായി പേഡേ ലോണുകളെ (Payday Loans) ആശ്രയിക്കുന്നത് വർദ്ധിക്കുന്നതായി സംസ്ഥാനത്തെ ഫിനാൻഷ്യൽ ആൻഡ് കൺസ്യൂമർ സർവീസസ് കമ്മീഷൻ പുറത്തുവിട്ട കണക്കുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉയർന്ന പലിശയും ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുമുള്ള ഒരു തരം വായ്പയാണിത്.

പ്രവിശ്യയിലുടനീളമുള്ള പേഡേ ലോൺ തുക 2020-ൽ 5.4 മില്യൺ ഡോളർ ആയിരുന്നത് 2024-ൽ 20.2 മില്യൺ ഡോളറായി കുതിച്ചുയർന്നു. വെറും നാല് വർഷം കൊണ്ടാണ് വായ്പാ നിരക്ക് മൂന്നിരട്ടിയായത്. ശരാശരി കണക്കനുസരിച്ച്, കഴിഞ്ഞ വർഷം ഓരോ ആഴ്ചയും ഏകദേശം 900 പേഡേ ലോണുകളാണ് ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്കിൽ എടുത്തത്.

“10 വർഷം മുമ്പില്ലാത്തത്രയും നിരാശ ഇന്ന് ആളുകൾ അനുഭവിക്കുന്നുണ്ട്. ഇത് എളുപ്പത്തിൽ പരിഹരിക്കാൻ കഴിയാത്ത ഒരു യാഥാർത്ഥ്യമാണ്,” സെൻ്റ് ജോണിലെ സർട്ടിഫൈഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ കൗൺസിലർ ജാക്കലിൻ മാക്ലീൻ പറഞ്ഞു. താമസത്തിനും ഭക്ഷണത്തിനും പോലും പണം കണ്ടെത്താൻ കഴിയാത്ത അവസ്ഥയാണ് പലർക്കുമെന്നും അവർ കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

കടക്കെണിയിലേക്ക് വീഴുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ

സാധാരണയായി $500-ൽ താഴെ തുകയെടുത്ത് അടുത്ത ശമ്പള ദിവസം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന രീതിയാണ് പേഡേ ലോണുകൾക്ക്. 2024-ൽ ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്കിലെ ഒരു പേഡേ ലോണിൻ്റെ ശരാശരി തുക $415.56 ആയിരുന്നു. ജനുവരി 1 മുതൽ, പേഡേ ലോണുകളുടെ ഫീസ് പരിധി കടമെടുത്ത $100-ന് $14 ആയി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഇത് ഏകദേശം 365% വാർഷിക പലിശ നിരക്കിന് തുല്യമാണ്. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ ക്യാഷ് അഡ്വാൻസിനേക്കാൾ വളരെ ചെലവേറിയതാണ് ഈ രീതി. കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിയാത്തവർക്ക് പരമാവധി $20 അധിക ഫീസ് ചുമത്താൻ നിയമം അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്. ഒരു ലെൻഡറിൽ നിന്ന് ഒരേ സമയം ഒരു വായ്പ മാത്രമേ എടുക്കാൻ സാധിക്കൂ എന്ന നിയമമുണ്ടെങ്കിലും, ഒന്നിലധികം ലെൻഡർമാരിൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് നിലവിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളില്ല.

“ഒന്നിലധികം പേഡേ ലോണുകൾ എടുക്കുന്ന ആളുകളെ ഞങ്ങൾ കാണുന്നുണ്ട്. ‘എനിക്ക് മറ്റ് വഴികളില്ലായിരുന്നു’ എന്നാണ് പലരും ഞങ്ങളോട് പറയുന്നത്,” ലൈസൻസുള്ള ഇൻസോൾവൻസി ട്രസ്റ്റി താരാ സില്ലിക്കർ പറയുന്നു. കഴിഞ്ഞ മാസത്തെ ലോൺ അടയ്ക്കാൻ അടുത്ത മാസത്തെ ശമ്പളം ഉപയോഗിക്കുകയും, തുടർന്ന് അടുത്ത മാസം വീണ്ടും ലോൺ എടുക്കുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു കടക്കെണിയിലേക്ക് ആളുകൾ വീഴുന്നു.

2022 ഡിസംബറിലും 2023 ജനുവരിയിലും നടത്തിയ ഒരു സർവേ പ്രകാരം, പേഡേ ലോൺ എടുത്തവരിൽ 48% പേർക്ക് മാത്രമേ അടുത്ത ശമ്പളം കൊണ്ട് വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിഞ്ഞുള്ളൂ. 7% പേർ ആദ്യ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ വീണ്ടും പേഡേ ലോൺ എടുത്തു.

ഉയരുന്ന ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് ലോണുകളും

പേഡേ ലോണുകൾ കൂടാതെ മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വായ്പകളിലും വർദ്ധനവ് രേഖപ്പെടുത്തുന്നതായി ഹ്യൂമൻ ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് കൗൺസിൽ എക്‌സിക്യൂട്ടീവ് ഡയറക്ടർ റാൻഡി ഹാറ്റ്‌ഫീൽഡ് ആശങ്ക പ്രകടിപ്പിച്ചു. വലിയ തുകയ്ക്ക് എടുക്കുന്ന ഇൻസ്റ്റാൾമെൻ്റ് ലോണുകളാണ് ഇതിൽ പ്രധാനം. ഇത്തരം സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ഒന്നായ easyfinancial-ൻ്റെ മാതൃകമ്പനിയായ Goeasy Ltd., ന്യൂ ബ്രൺസ്‌വിക്കിൽ അവരുടെ കൺസ്യൂമർ ലോണുകൾ 2020-ൽ $56.7 മില്യൺ ആയിരുന്നത് 2024-ൽ $172.5 മില്യണായി വർദ്ധിച്ചതായി അറിയിച്ചു.

അനധികൃത വായ്പാ ദാതാക്കളിൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കുന്നത് ഉപഭോക്താക്കളെ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്ന രീതിയിലുള്ള കളക്ഷൻ പ്രക്രിയകളിലേക്കും മറ്റ് ബുദ്ധിമുട്ടുകളിലേക്കും നയിക്കുമെന്ന് അധികൃതർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി.

📢 കാനഡയിലെ ഏറ്റവും പുതിയ വാർത്തകൾക്കായി: https://chat.whatsapp.com/JNSnrvnSqw1DUJljLTLp82

More New Brunswickers turn to payday loans as financial struggles deepen